Depuis 1958, tout propriétaire de véhicule terrestre à moteur est dans l’obligation de souscrire une assurance auto. Ainsi, tous les conducteurs le savent : que votre voiture soit neuve ou d’occasion, vous devez souscrire une assurance auto, selon l’article L211-1 de la loi du 27 février 1958 inscrite dans le Code des assurances.
En revanche, avec les différentes offres présentes sur le marché, il n’est pas toujours facile de choisir le bon contrat d’assurance automobile. Pour vous aider dans votre démarche, voici tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto en 6 questions incontournables :
Le niveau de couverture souhaité fait partie des critères importants à prendre en considération. En effet, il existe trois formules principales d’assurance automobile proposées par les assureurs :
L’assurance au tiers, appelée aussi assurance responsabilité civile, est la moins chère des assurances, c’est aussi la plus basique. Elle couvre les dommages corporels et matériels que vous pouvez causer à un tiers (conducteur, piéton, automobiliste, etc.), mais pas les dommages subis par votre véhicule ou par vous-même.
L’assurance intermédiaire, appelée aussi assurance au tiers plus, est une assurance auto qui offre une couverture intermédiaire entre l’assurance de base et l’assurance tous risques. Elle est donc moins chère que l’assurance tous risques, mais couvre quand même plus de risques que l’assurance de base (bris de glace, vol, incendie, etc.).
L’assurance tous risques est la formule la plus complète pour assurer votre voiture. Elle couvre la plupart des dommages que vous pourriez causer à autrui ou à votre véhicule, quelle que soit votre responsabilité. C’est donc la garantie la plus onéreuse, mais aussi celle qui offre la meilleure protection en cas d’accident, d’incendies ou de catastrophes naturelles.
Il est tout-à-fait possible d’opter pour des garanties complémentaires proposées en option dans votre contrat d’assurance auto. Si vous avez un véhicule de valeur par exemple, il est normal de chercher une couverture complète et sur mesure en fonction de vos besoins et de votre budget.
Parmi les garanties complémentaires les plus courantes, on retrouve :
Vous pouvez demander directement à votre assureur la liste complète des garanties complémentaires. Les garanties varient d’un organisme d’assurances à un autre.
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Les exclusions de garantie sont des événements accidentels et des situations pour lesquels votre assurance ne prendra pas en charge les dommages causés en cas de sinistre. Votre compagnie d’assurance se réserve même le droit de rompre le contrat, quel que soit votre niveau de couverture. Il est donc important de bien les connaître avant de souscrire une assurance auto.
Les clauses d’exclusion de garantie doivent être claires et bien précises dans le contrat d’assurance auto.
Parmi les exclusions les plus courantes, on peut citer :
La franchise d’assurance auto est la somme que vous devrez débourser en cas de sinistre, avant que l’assureur ne prenne en charge le montant des réparations. Elle représente donc votre participation aux dommages. Elle est définie au moment de la souscription du contrat d’assurance auto.
La franchise est généralement comprise entre 150 € et 1 000 €. Certains assureurs proposent des franchises modulables en fonction des sinistres et du risque que vous leur représentez et d’autres assureurs la suppriment pour un remboursement à 100 %.
En revanche, vous devez savoir que le montant de la franchise impacte considérablement la prime d’assurance. D’ailleurs, plus la franchise est élevée, moins le prix de l’assurance est élevé.
En général, avant de vous proposer un contrat d’assurance auto, les assureurs prennent en compte votre profil de conducteur déterminé par un questionnaire rapide.
Les jeunes conducteurs auront droit à un contrat d’assurance spécialement conçu pour jeune conducteur avec une surprime. Leur manque d’expérience constitue un énorme risque pour l’assurance, d’où le montant élevé de la prime d’assurance.
Les conducteurs « petits rouleurs » se verront proposer un contrat d’assurance au km, plus avantageux en termes de montant de cotisations, mais avec moins de garanties.
Si vous n’êtes pas le seul conducteur de votre véhicule, les assureurs vous proposent un contrat d’assurance tout conducteur.
Pour réussir le choix de votre assurance auto, vous devez prendre en compte plusieurs critères primordiaux :
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