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Comment faire des économies sur vos frais bancaires ?

Article rédigé par Manon Heckmann le 4 mars 2022 - 6 minutes de lecture

Les banques changent leurs tarifs plusieurs fois par an, mais principalement le premier janvier. Selon le comparateur de banques, Panorabanques.com les Français vont payer 219,90 € de frais bancaires en 2022. Tour d’horizon des banques et des banques en ligne pour faire des économies sur ses frais bancaires.  

Les frais bancaires en forte hausse en 2022

Les frais bancaires évoluent chaque année, mais cette année est marquée par une plus grosse hausse. C’est plus 1,5% de hausse par rapport à l’année dernière. Parmi les frais qui augmentent le plus, les banques font fortement augmenter les frais de tenue de compte, les frais d’envoi du chéquier en recommandé ou encore les frais en cas de retrait déplacé dans une autre banque que la sienne. 

Ces frais de retraits déplacés explosent en 2022, en augmentant de près de 40% par rapport à l’année dernière. Cela s’explique principalement par le fait que les banques réduisent le nombre de retraits déplacés gratuit. Ce sont près de 24 banques qui ont réduit le nombre de retraits gratuits dans une autre banque que la vôtre. Nous vous conseillons donc de faire moins de retraits, mais des retraits de plus gros montants pour rester dans votre plafond de gratuité

Il est possible d’éviter ces frais bancaires et ainsi de faire des économies. Changer de banque est une manière de faire des économies, les banques en ligne sont également une alternative moins chère. Mais les banques traditionnelles avec agences proposent également des offres à moindre cout. 

Les banques en ligne pour faire des économies

Les banques en ligne ont une force indéniable : celle de faire des économies. 

On dénombre 7 banques en ligne en France : 

  • Boursorama Banque 
  • Fortuneo 
  • BforBank
  • Orange Bank
  • Monabanq
  • Hello bank!
  • ING

Chaque banque en ligne propose des offres à un tarif très bas. En n’ayant pas d’agences bancaires, les banques ont un cout d’exploitation plus faible que les banques traditionnelles. Ces faibles couts leur permettent de proposer des tarifs très avantageux pour leurs clients. 

Les banques en ligne se sont livré une véritable bataille il y a quelques années sur les frais à l’étranger. Vous ne paierez plus aucuns frais sur vos paiements à l’étranger dans la plupart des banques en ligne. Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Hello bank!, chacun de ces 3 établissements n’impose aucuns frais pour les voyageurs autour du monde. 

Concernant les frais de retraits à l’étranger, ils sont concernés eux aussi par la gratuité des banques en ligne. 

Vous l’aurez compris, si vous décidez de voyager à l’étranger nous vous conseillons de vous tourner vers une banque en ligne pour éviter les frais sur les paiements et retraits qui peuvent être très élevés. 

Sous une condition de revenu ou d’utilisation, vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire gratuite. 

Avoir une carte bancaire gratuite est-ce possible ? 

Les banques en ligne se sont développées en proposant des offres pas chères voire même totalement gratuites. Sous une condition de revenu ou même d’utilisation mensuelle, il est possible d’avoir une carte bancaire totalement gratuite. Qu’il s’agisse d’une carte bancaire classique ou bien haut de gamme, ces conditions s’appliquent. 

Cette tendance s’est développée il y a quelques années et aujourd’hui il est très facile de trouver une offre gratuite dans une banque en ligne.

Banques  Boursorama Banque  Fortuneo  Hello bank!  ING  Orange Bank 
Nom de l’offre  Welcome  Ultim  Fosfo  Hello One  Essentielle  Carte Visa 
Coût de l’offre  Gratuite  Gratuite  Gratuite  Gratuite  Gratuite  Gratuite 
Conditions revenus  Aucune  Aucune  Aucune  Aucune  Aucune  Aucune 
Conditions utilisation  1 utilisation par mois sinon 5€ facturés  1 utilisation par mois sinon 9€ facturés  1 utilisation par mois sinon 3€ facturés  Sans condition d’utilisation  Sans condition d’utilisation  1 utilisation par mois sinon 2€ facturés 

 

Quand vous utilisez votre carte bancaire, la banque gagne une petite commission sur votre achat. C’est pour cette raison qu’elles ont imposé des conditions d’utilisation. 

Il est important de noter qu’il n’y a pas de minimum d’utilisation, ainsi que vous utilisiez votre carte bancaire au quotidien ou bien pour seulement un petit achat dans le mois, elle vous sera totalement gratuite. 

Une banque pour 2 € par mois 

Les banques traditionnelles ont-elles aussi répliqué aux offres gratuites. Face à la concurrence, elles n’ont pas lancé des offres 100 % gratuites, mais des offres à 2 € par mois. Qu’il s’agisse de Société Générale, la Banque Postale ou encore du Crédit Agricole, chaque banque a développé son offre. 

C’est pour elles un moyen d’attirer un public jeune qui ne voudrait pas dépenser une dizaine d’euros par mois avec une carte bancaire standard. 

Avec ces offres à prix cassé, vous avez une carte bancaire d’entrée de gamme. Mais la force de ces offres est de vous permettre de rencontrer un conseiller bancaire et de pouvoir avoir un accompagnement en agence, un service que les banques en ligne ne peuvent pas proposer. 

 

Banque Ma French Bank Société Générale Crédit Agricole Crédit Agricole LCL
Nom de l’offre Classique Kapsul Eko Globe Trotter LCL Essentiel
Type de carte Carte Visa classique à débit immédiat – autorisation systématique Carte Visa classique à débit immédiat – autorisation systématique Carte Mastercard classique à débit immédiat – autorisation systématique Carte Mastercard classique à débit immédiat Carte Mastercard Inventive classique à débit immédiat – autorisation systématique
Condition de souscription Aucune Aucune Aucune Offre réservée aux 18-30 ans Aucune
Coût de l’offre 24€/an
(2€/mois)
24€/an
(2€/mois)
24€/an
(2€/mois)
24€/an
(2€/mois)
24€/an
(2€/mois)

 

Vous l’aurez compris, il est possible de faire des économies sur ses frais bancaires. Il est important de comparer les banques pour trouver la banque qui correspondra à vos besoins et qui sera la moins chère pour vous. Les banques font évoluer leurs tarifs plusieurs fois dans l’année, il est donc primordial de surveiller sa facture bancaire. Si vous souhaitez faire des économies, les banques en ligne ou encore les offres à 2 € par mois dans les banques traditionnels sont une réelle alternative. Il ne vous reste plus qu’à trouver la meilleure offre pour vos besoins. 


Manon Heckmann
Manon est responsable SEO au sein de l'équipe Mes Allocs. Elle est garante de la qualité de nos rédactions sur tous les thèmes liés aux aides financières. Diplômée de l'ISCPA de Lyon et étudiante à Sup de Pub, elle rejoint Mes Allocs après diverses expériences en tant que rédactrice et community manager.

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