Quels sont les meilleurs investissements sans risque pour sécuriser votre argent en 2025 ?

Pour beaucoup, protéger son argent est devenu une priorité, surtout en période d’incertitude économique. Plutôt que de courir après des rendements élevés et risqués, nombreux sont ceux qui privilégient désormais la sécurité. Mais investir sans risque ne veut pas dire laisser son argent dormir : certains placements offrent aujourd’hui un bon équilibre entre stabilité et performance modérée. Alors, quels sont les meilleurs choix pour faire fructifier votre épargne sans l’exposer ? Cet article vous présente les solutions les plus sûres pour 2025.

Les livrets réglementés : le refuge historique des Français

Les livrets d’épargne réglementés conservent leur rôle de valeur refuge dans le portefeuille des ménages. Le Livret A, le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) et le LEP (Livret d’épargne populaire) offrent une rémunération modeste mais garantie, sans risque de perte en capital.

• Le Livret A demeure le placement préféré des Français : son taux, maintenu à 3 % jusqu’au 31 janvier 2025, a ensuite été abaissé à 2,4 % à partir du 1er février. Au 1er aout 2025, il pourrait néanmoins baisser à 1,7%. Mais rappelons que ce livret est accessible à tous, dès 10 € de dépôt, et que les fonds restent disponibles à tout moment.
• Le LEP, quant à lui, est réservé aux foyers modestes. Il offre un rendement supérieur au Livret A (actuellement 3,5 %), ce qui en fait une alternative très intéressante pour les épargnants éligibles.

Ces produits constituent une première brique d’épargne de précaution. Toutefois, leur rendement réel peut être rogné par l’inflation, ce qui pousse de plus en plus d’investisseurs à envisager des alternatives sans pour autant sacrifier la sécurité.

L’assurance vie en fonds euros : la stabilité avec un potentiel d’optimisation

L’assurance vie, en particulier dans sa version monosupport en fonds en euros, reste une solution privilégiée pour ceux qui souhaitent combiner sécurité et rendement. Le capital est garanti, les intérêts annuels sont définitivement acquis (effet cliquet), et les fonds peuvent être récupérés à tout moment, bien que l’horizon conseillé soit de 8 ans pour profiter pleinement de la fiscalité avantageuse.

En 2025, les rendements des fonds euros tournent autour de 2 à 3,5 %, avec des écarts notables selon les assureurs. Certains contrats, plus dynamiques, intègrent une poche de diversification contrôlée (immobilier, obligations d’entreprise, etc.) qui permet de booster les performances sans sortir de la zone de confort.

Faire appel à un cabinet gestion de patrimoine comme Fortuny peut être une bonne solution, pour identifier les contrats les plus solides du marché, mais aussi arbitrer entre plusieurs stratégies : multisupports, allocation pilotée, clause bénéficiaire optimisée… Des ajustements techniques qui peuvent considérablement renforcer l’efficacité globale du placement.

Envie d’en savoir plus ? Découvrez notre article consacré au choix des fonds en euros en assurance vie !

L’épargne retraite : une sécurité fiscale sur le long terme

Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré par la loi Pacte, s’impose désormais comme une référence pour sécuriser votre avenir tout en réduisant votre imposition. Ouvert à tous les profils (salariés, indépendants, fonctionnaires), le PER permet d’épargner régulièrement tout en déduisant les versements de votre revenu imposable.

Dans sa version “fonds euros”, le PER reste un produit sans risque de perte en capital. Il s’adresse particulièrement aux épargnants souhaitant sécuriser une partie de leur effort d’épargne tout en préparant leur retraite dans un cadre fiscal avantageux. Le blocage des sommes jusqu’au départ en retraite peut être vu comme une contrainte, mais il favorise la constitution disciplinée d’un capital de long terme.

Là encore, le choix du contrat et des supports peut faire toute la différence. Certains gestionnaires intègrent des profils de gestion automatisés ou à horizon, selon votre âge, permettant un rééquilibrage progressif du risque à mesure que l’échéance approche.

Immobilier sécurisé et SCPI prudentes : entre rendement modéré et gestion déléguée

Si l’immobilier en direct peut comporter des risques (vacance locative, entretien, fiscalité complexe), certaines solutions d’investissement permettent d’y accéder avec une meilleure maîtrise. C’est le cas des SCPI prudentes, orientées vers des actifs de qualité (santé, logistique, éducation) et une gestion rigoureuse.

Ces SCPI dites « de rendement » distribuent en moyenne entre 4 % et 5 % net par an, tout en permettant aux investisseurs de déléguer leur sélection à des cabinets de gestion de patrimoine spécialisés. Certains, comme Fortuny, accompagnent leurs clients dans le choix des SCPI en fonction de critères stricts tels que la solidité locative des actifs et leur potentiel à long terme.

Pour maximiser la sécurité, les investisseurs peuvent opter pour :

• Une SCPI intégrée à un contrat d’assurance-vie (pour la liquidité et la fiscalité),
• Une SCPI à capital variable (plus facilement revendable),
• Ou encore une SCPI thématique, moins exposée aux cycles économiques classiques.

Il est cependant crucial de bien analyser la solidité de la société de gestion, la diversification du portefeuille et les taux d’occupation. Un professionnel du patrimoine peut accompagner cette sélection avec objectivité et expertise.

“Avec les SCPI, vous combinez stabilité immobilière et gestion déléguée”, explique Antoine Cesari, associé-gérant du cabinet de gestion de patrimoine Fortuny. “Grâce à un accompagnement sur mesure, il est possible de bâtir une allocation cohérente avec vos objectifs de long terme : sécurisation de capital, génération de revenus complémentaires ou transmission optimisée.”

À ne pas négliger : les obligations d’État et les produits structurés sécurisés

Enfin, pour les investisseurs en quête d’encore plus de prudence, les obligations d’État à long terme (notamment les OAT françaises ou les Bunds allemands) représentent une source de revenus stables, bien que faiblement rémunérateurs. Elles sont particulièrement adaptées aux profils très prudents ou aux portefeuilles diversifiés.

Des produits structurés sécurisés existent également, avec des formules garantissant le capital initial tout en indexant une partie de la performance sur un actif de marché. Ces produits nécessitent une bonne compréhension des mécanismes sous-jacents, mais offrent un compromis intéressant entre protection et opportunité de gain.

Le bon équilibre dépend de votre situation

Il n’existe pas un seul investissement « sans risque », mais plusieurs solutions à combiner selon votre horizon, votre fiscalité, votre âge et vos projets. L’essentiel est de construire un portefeuille cohérent et résilient, en s’appuyant sur des produits éprouvés et des conseils de professionnels.

Sécuriser son argent ne signifie pas renoncer à toute performance, mais plutôt faire les bons choix avec discernement. Dans un monde en mutation rapide, l’agilité patrimoniale passe par une approche sur-mesure, guidée par la prudence, la diversification et la clarté des objectifs.