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Les types de prêt entre particuliers

Article rédigé par Victor Guenoux le 28 septembre 2023 - 5 minutes de lecture

Faire un prêt entre particuliers est souvent plus avantageux que le crédit bancaire. Les conditions y sont généralement moins exigeantes et les modalités de remboursement plus flexibles. Cependant, il est important d’éviter certains pièges avant de vous lancer.

Les types de prêt entre particuliers

Si vous souhaitez faire un prêt entre particuliers, deux options s’offrent à vous :

 

  1. Faire un crédit auprès de votre entourage
  2. Utiliser un site de prêt entre particuliers

 

Voici un tableau résumant les principales caractéristiques de ces deux types d’emprunt.

Types de prêts entre particuliers

Type de prêt Avantages Inconvénients Pièges à éviter
Auprès de votre entourage Accès à l’emprunt moins exigeant, un taux d’emprunt bas voire nul, procédure administrative rapide et simplifiée, flexibilité des modalités de remboursement Malentendus possibles avec votre entourage, impact sur la relation avec vos proches, nécessite une bonne communication Penser à formaliser votre emprunt avec des documents écrits et légaux pour être protégé, définir les conditions d’emprunt clairement et au préalable avec vos proches
Site de prêt entre particuliers Coût d’emprunt souvent plus avantageux que le prêt personnel classique, rapidité de la démarche d’emprunt, procédure administrative réglementée Exigences et conditions d’emprunt similaires au prêt personnel classique Vérifier la fiabilité de la plateforme (immatriculation à l’ORIAS et accréditation ACPR)

 

Faire un crédit auprès de votre entourage

Emprunter auprès de sa famille, de ses amis ou de ses connaissances est la première option à laquelle on pense quand on souhaite faire un prêt entre particuliers.

 

L’atout principal de cette méthode est de bénéficier de conditions d’emprunt plus avantageuses et flexibles : un taux bas voire nul, moins de garanties à fournir, ainsi que des reports d’échéances facilités.

 

Vous devez néanmoins veiller à bien définir les conditions de votre emprunt au préalable afin d’éviter tout malentendu qui pourrait nuire à votre relation familiale ou amicale.

Utiliser un site de prêt entre particuliers

Si vous n’avez personne autour de vous pouvant vous prêter de l’argent, vous pouvez avoir recours à une plateforme spécialisée. L’avantage des sites de prêt entre particuliers est que la procédure est à la fois réglementée et rapide.

 

Ces plateformes permettent de mettre en relation des particuliers ayant besoin d’emprunter de l’argent (comme vous), et des particuliers souhaitant investir leur argent (ceux qui vous prêtent).

 

Avant de choisir les services d’un site de prêt entre particuliers, assurez-vous qu’il soit sérieux et fiable, car le nombre d’arnaques sur Internet ne cesse de se multiplier.

Faire un prêt entre particuliers en 5 étapes

Ci-dessous, la procédure à suivre pour faire un prêt entre particuliers.

1. Choisir le type de prêt entre particuliers

En premier lieu, vous devez décider du type de crédit que vous souhaitez faire. Si des proches avec qui vous avez de bonnes relations peuvent vous prêter de l’argent, c’est une opportunité de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses. Sinon, utiliser les services d’un site de prêt entre particuliers est également une très bonne option.

2. Définir le montant et les modalités du crédit

Il est important de bien déterminer : 

 

  • Le montant dont vous avez besoin
  • Les modalités de remboursement adaptées à votre situation – taux d’emprunt, mensualité et durée de remboursement 

 

Ainsi, vous serez assuré de pouvoir faire face à vos impératifs financiers, mais aussi d’être en mesure de tenir vos engagements de remboursement.

3. Formaliser l’emprunt avec des documents légaux

Si vous optez pour une plateforme spécialisée, vous n’avez pas à vous préoccuper de cette étape puisqu’en tant qu’intermédiaire financier, elle se doit de vous proposer une procédure réglementée.

 

Au contraire, si vous empruntez auprès d’un proche, il est impératif que vous mettiez en place une formalisation du crédit grâce à des documents écrits et en règle. Cet acte peut prendre la forme d’un contrat de prêt entre particuliers, signé par votre prêteur et vous. Vous pouvez trouver des modèles de contrat sur Internet.

4. Rembourser votre prêt selon les conditions définies

Une fois le prêt entre particuliers établi et l’argent emprunté versé sur votre compte, vous devez tenir vos engagements et rembourser vos mensualités selon les conditions définies dans le contrat.

5. Attester le remboursement du crédit

Dès que votre crédit est remboursé, il est conseillé de demander à votre prêteur une quittance pour attester le paiement de votre dette. Cette attestation vous permettra de prouver que vous avez remboursé votre prêt entre particuliers et que vous ne devez plus rien à votre prêteur.

Les pièges à éviter du prêt entre particuliers

Le crédit sans banque donne envie car les conditions peuvent être plus flexibles, notamment si on emprunte directement auprès de son entourage. Cependant, il est nécessaire de suivre quelques règles de prudence afin d’éviter tout désagrément.

Attention au démarchage par mail et sur les forums

Méfiez-vous des offres trop alléchantes proposées sur Internet, très souvent envoyées par mail ou partagées sur les forums. La plupart du temps, ce sont des arnaques : le particulier vous soutire des frais de dossier et vous n’obtenez jamais votre crédit.

Vérifier la fiabilité du site de prêt entre particuliers

Si vous souhaitez emprunter sur une plateforme de prêt entre particuliers, assurez-vous de sa fiabilité. Pour cela, vérifiez sur ses mentions légales et sur les sites officiels qu’elle dispose des agréments suivants : 

 

  • Numéro SIREN pour identifier l’entreprise
  • Adresse postale en France
  • Immatriculation à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance)
  • Agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, institution intégrée à la Banque de France)

Formaliser votre prêt par écrit pour être protégé

Si vous optez pour l’emprunt auprès de votre entourage, il est impératif de formaliser votre crédit par écrit avec des documents légaux. De cette manière, les conditions du prêt seront claires pour le prêteur et l’emprunteur, et les deux parties seront également protégés en cas de désagrément.


Victor Guenoux
Victor est rédacteur web, il est spécialiste du pouvoir d'achat. Il rejoint l'équipe Mes Allocs en janvier 2023 afin de faciliter l'accès à l'information sur les aides en général.

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